Et rentetilpasningslån
Bør overvejes af låntagere
09/06/2022
Da renten på realkredit i de seneste uger er steget til niveauer, der ikke er set i mere end et årti, overvejer låntagere af boliglån deres finansieringsmuligheder.Ifølge Mortgage Bankers Association, i den første uge af maj, var omkring 11 procent af realkreditansøgningerne om realkreditlån med variabel rente (ARM), næsten dobbelt så stor som andelen af ARM-ansøgninger for tre måneder siden, da realkreditrenterne var lave.
Ifølge nogle erfarne eksperter er låntagere nu mere åbne over for ARM'er på grund af de potentielle besparelser.Hver situation er forskellig, men vi ser interesse fra førstegangs- og gentagne købere.Flere og flere låntagere gennemgår helt sikkert deres muligheder i forhold til rentetilpasningslån kontra fastforrentede realkreditlån.Tilbagevendende købere er relativt åbne for at vælge en ARM, mens de fleste førstegangskøbere stadig fortsætter med 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Når renten stiger, ønsker låntagere en ARM af følgende grunde:
For det første er en ARM stadig gavnlig, hvis låntagere ved, at de ikke vil bære ejendommen i den typiske 15- eller 30-årige periode med et fastforrentet realkreditlån.For det andet konstaterede rapporten, at boligoverkommeligheden blev dårligere - men ikke alle steder.Når renten stiger, er det mere sandsynligt, at låntagere overvejer en ARM i håbet om, at renterne vil falde i fremtiden.For det tredje kan nogle låntagere vide, at de kun vil eje ejendommen (eller finansiere den) i 5 til 10 år, hvilket gør en ARM ideel til deres økonomiske plan.
Fordele ved ARM'er
ARM'er har lavere renter i den indledende periode (f.eks. 5, 7 eller 10 år), så den månedlige afdrag på realkreditlån er væsentligt lavere end et 30-årigt fastforrentet lån.Selvom renten justeres højere i fremtiden, får låntagere typisk flere indtægter på det tidspunkt.ARM'er giver øget cash flow, fordi renten forbundet med den fastforrentede del af realkreditlånet er lavere, indtil renten justeres.ARM'er vil give låntagere mere komfortabelt råd til et dyrere hjem til en lavere tilbagebetalingssats.
Ulemper ved ARM
ARM-renter er normalt lavere end fastforrentede realkreditlån.Boligejere vil dog blive udsat for markedsudsving og uforudsigelige renter.Hvis renten stiger meget højere, kan det øge låntagernes boligbetalinger betydeligt og potentielt sætte dem i økonomiske vanskeligheder.Ingen ved præcis, hvad der vil ske med renten.Hvis renten stiger, kan låntagere være i den bedste økonomiske position til at håndtere højere afdrag.Ulempen i en ARM har at gøre med usikkerheden om fremtiden for rentemiljøet.En stigning på 2 % i rentesatserne på et lån på 500.000 $ (fra 4 % til 6 %) ville øge hovedstol og renter med 610 $ pr. måned.
Hvordan fungerede ARM'er?
ARM'er har typisk en 5, 7 eller 10 års indledende fastrenteperiode.Når rentebindingsperioden udløber, reguleres renten normalt hvert halve år eller årligt.
Låntagernes faste renter er lavere for den oprindelige låneperiode, normalt 5, 7 eller 10 år.Afhængigt af vilkårene for låntagers lån kan renten stige med 2 % om året ved udløbet af denne løbetid, men vil ikke overstige 5 % i lånets løbetid.Renterne kan også falde.Efter den indledende rentebindingsperiode vil låntagernes nye betalinger blive reguleret ud fra hovedstolen på det tidspunkt.For eksempel kan renten stige med 2%, men lånesaldoen for låntagere kan falde med $40.000.
Begunstigede og ikke-begunstigede af ARMs
En ARM kan være en god mulighed for låntagere, der ved, at de ikke vil beholde deres ejendom længere end den faste renteperiode for ARM.ARM er en mulighed, hvis låntager har økonomisk evne til at modstå betydelige renteudsving og eventuelt højere afdrag.Nogle låntagere vælger også ARM'er, hvis de er overbevist om, at den nuværende tendens med høje og stigende renter er uholdbar, og at renterne vil falde og give dem mulighed for at refinansiere i fremtiden.De fleste låntagere foretrækker dog den økonomiske sikkerhed ved et fastforrentet realkreditprodukt.
Hvis låntagere har god finansiel disciplin, er ARM'er levedygtige muligheder.Hvis de bærer en stor mængde gæld, der kan stige over tid, kan en ARM være økonomisk farlig.ARM'er tjener bedst låntagere, der ved, at deres realkreditlån kun vil være på ejendommen i den oprindelige rentebindingsperiode.Denne situation undgår usikkerheden om fremtidige renter.
Erklæring: Denne artikel blev redigeret af AAA LENDINGS;nogle af optagelserne er taget fra internettet, positionen af webstedet er ikke repræsenteret og må ikke genoptrykkes uden tilladelse.Der er risici på markedet, og investeringer bør være forsigtige.Denne artikel udgør ikke personlig investeringsrådgivning, og den tager heller ikke hensyn til individuelle brugeres specifikke investeringsmål, økonomiske situation eller behov.Brugere bør overveje, om nogen meninger, meninger eller konklusioner indeholdt heri er passende til deres særlige situation.Invester i overensstemmelse hermed på egen risiko.
Indlægstid: 10-jun-2022