Konventionelle lånegrænser vil stige fra $647.200 i 2022 til $726.200 i de fleste områder af USA, en stigning på omkring 12 procent;grænser i områder med højere priser vil også stige, fra $970.800 til $1.089.300.*Til 1 enhedsboliger

Dette er første gang i historien, at den amerikanske føderale regering er begyndt at støtte boliglån over 1 million dollars, hvilket er et meget vigtigt tegn!Det har også betydning for alle boligkøbere.

Så hvad er Conforming Loan Limit (CLL) egentlig?

Hvad er den konventionelle lånegrænse?

For at forstå, hvad en konventionel lånegrænse er, skal vi først forstå, hvad et konventionelt lån (Conforming Loan) er.

Konforme lån er den mest almindelige lånetype på det amerikanske marked i dag, og de fleste købere ansøger om denne type lån.

Disse lån er typisk mindre strenge med hensyn til købers krav og er simpelthen statsstøtte til købere med lavere købspriser, hvilket giver købere med lavere kreditscore og lavere udbetalinger mulighed for at købe et hjem.

Ved lov er konforme lån godkendt i henhold til reglerne for Fannie Mae og Freddie Mac.

Begge virksomheder vil placere sådanne lån som Mortgage-backed securities (MBS) og sælge dem til investorer på det åbne marked.

På grund af den højere likviditet og statsstøtte, er renten på konforme lån normalt lavere end for misligholdte lån, og godkendelsen er ikke så streng, men samtidig vil lånebeløbet du kan få for denne type lån ikke være for stor.

Så et overensstemmelseslån er et realkreditlån, der opfylder lånebeløbskriterierne fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac, og Fannie Mae og Freddie Mac kan kun købe realkreditlån under denne lånegrænse.

Grænserne er fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA).

Hvordan sættes grænser for konventionelle lån?

Da boliger stiger i værdi over tid, giver Housing and Economic Recovery Act (HERA), vedtaget af den amerikanske regering i 2008, årlige justeringer af konventionelle lånegrænser og etablerer en permanent formel for lånegrænser for at tage højde for ændringer i de gennemsnitlige boligpriser i USA.

Grænsen er fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA), som ser på den procentvise ændring i gennemsnitlige boligpriser fra det foregående år rapporteret af Federal Housing Finance Board (FHFB) i oktober hvert år for at justere den konventionelle lånegrænse, som annonceres den følgende november.

Diagrammet nedenfor viser ændringen i grænser for overensstemmende lån fra 1980 til 2023, gældende for det meste af USA.

Siden begyndelsen af ​​2020 har den konventionelle lånegrænse for 2023 også set et markant løft, da efterspørgslen efter boligejendomme er steget kraftigt på grund af rekordlave realkreditrenter og tendensen til at arbejde hjemmefra, og de gennemsnitlige boligsalgspriser i USA er steget med næsten 40 %.

Mens FHFA sætter basislinjen for konventionelle lånegrænser, har hvert amt sine egne konventionelle lånegrænser.

Dette skyldes, at i nogle områder, hvor boligpriserne er over det nationale gennemsnit, såsom New York City, Seattle og San Francisco, har den gennemsnitlige lokale boligværdi nået 115 % eller mere af den konventionelle lånegrænse.

I disse områder tillader FHFA at låne højere beløb til konventionelle lån (Super Conforming Loans), også kendt som High Balance Loans.

For lån med høj saldo kræver HERA endvidere, at det maksimale lån ikke overstiger 150 % af grænsen for det overensstemmelseslån.

Brug af fire lovpligtigt udpegede højomkostningsområder som eksempler på Alaska, Hawaii, Guam og De amerikanske Jomfruøer.2023-grænsen for højsaldolån er 150 % af den konventionelle lånegrænse, eller $1.089.300.(726.200 USD*150 %=1.089.300 USD)

Hvordan påvirker dette boligkøbere?

Højere konventionelle lånegrænser betyder, at boligkøbere lettere kan opfylde konventionelle lånekrav, og konventionelle lån, der opfylder grænserne, har typisk lavere ÅOP og lavere månedlige ydelser for låntagere.

Lån, der overstiger grænserne for konventionelle lånegrænser, omtales generelt som jumbolån, som typisk har højere renter end konforme lån.

Men med Feds seks voldsomme renteforhøjelser i løbet af året er renterne på konventionelle lån generelt steget.Ifølge de seneste statistikker fra Freddie Mac er den gennemsnitlige rente på et 30-årigt fastforrentet realkreditlån 6,49 %, det dobbelte af, hvad den var i begyndelsen af ​​året!

Men nu tilbyder AAA LENDINGS et Jumbo Lån produkt med rente så lav som5,250%!